Hvordan refinansiere boliglån med betalingsanmerkning?

Refinansiere boliglån betalingsanmerkning

Får du ikke refinansiert boliglånet i banken din på grunn av betalingsanmerkning? Lurer du på hvordan søke refinansiering med anmerkning? Har du mer enn en betalingsanmerkning og er redd det nærmer seg inkasso?

Da er du absolutt ikke alene. Ifølge Bisnode^[1] har 8% av Norges kredittaktive personer betalingsanmerkning. Med andre ord har drøye 260 000 tusen personer i Norge betalingsanmerkninger.

I artikkelen nedenfor kan du lese mer om hvordan du kan refinansiere boliglånet ditt med betalingsanmerkning.

Låneoversikten har også samlet sammen en oversikt over tilbydere slik at du kan sammenligne og finne ut hvem som passer best for deg. I tillegg finner du også oversikt over andres erfaringer med produktet og hvem som skårer best og dårligst blant andre brukere.

1. Hvordan refinansiere boliglån med betalingsanmerkning?

Selv om banken din har sagt nei til å refinansiere ditt boliglån på grunn av at du har betalingsanmerkning, finnes det andre lånetilbydere som sier ja til nettopp kunder som deg. Faktisk finnes det to grupper som kjemper om å hjelpe deg. Det ene er låneagentene som formidler dine ønsker til sine mange samarbeidspartnere. Det andre er nisjebanker. Dette er norske banker som tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning. Begge disse to spesialistenhetene vil gjerne ha deg som kunde.

Begge gruppene baserer sin virksomhet på nettopp din type kunder. Derfor er det ingen grunn til å være redd og usikker om du ønsker å refinansiere huset eller leiligheten og få betalt ned betalingsanmerkningen(e) når du går til disse to alternativene. Både låneagentene og nisjebanker har nettopp din kundegruppe som sin spesialitet og vil med høyere sannsynlighet kunne hjelpe deg enn standard banker og meglere.

1.1 Refinansiering av boliglån via bank

Søker du via en bank, får du direkte kontakt med første henvendelse med den du ønsker å refinansiere hos. Da fyller du ut en søknad, sender en søknad, og mottar et lånetilbud. Ønsker du å sammenligne med andre bankers refinansieringstilbud, må du fylle ut ny søknad igjen.

1.2 Refinansiere med sikkerhet i bolig via lånemeglere

I kontrast er en låneagent en formidler med mange lånekontakter. Agenten koordinerer refinansieringsøkeprosessen for deg og sørger for at du kan sammenligne refinansieringstilbudene fra mer en en bank som godtar betalingsanmerkning gratis. Du søker ved kun å fylle ut en søknad. Videre behandler låneagenten utsendelse av låneforespørselen til de bankene og lånetilbyderne hvor du oppfyller avtalte krav. Deretter innhenter låneagenten lånetilbud. Resultatet blir presentert for deg og du kan dermed velge hvem som kan tilbyr det beste lånet.

Akkurat som å søke lån med betalingsanmerkning hos banken trenger du ikke takke ja til tilbudet fra låneformidleren. Begge deler er gratis å bruke uansett hva du bestemmer deg for å gjøre. Megleren får provisjon fra sine samarbeidspartnere.

Hvem du velger skal hjelpe deg er det selvsagt opp til deg å avgjøre. Kanskje ønsker du å søke på alt som finnes? Kanskje vil du kun søke et sted og ta det første og beste tilbudet som kommer og bare være glad det løste seg.

Om du ønsker å få en oversikt over noen av tilbudene som på markedet slik at du kan sammenligne, kan du teste ut Lånekalkulatoren for å refinansiere boliglån med betalingsanmerknig.

1.3 Topplån bolig og refinansiering

Topplån bolig er lån utover det som vanligvis kan stilles som sikkerhet i boligen. Ofte kan du kun får lån opptil 80 % av boligen. Om du tar lån utover dette med sikkerhet i boligen, så ser likevel ikke banker på dette som like sikkert som den ¨vanlige delen av lånet¨.

Dette gjør at banken krever kompensasjon. Dette gjøres i form av høyere renter. Zen Finans er en aktør som kan hjelpe deg via sine partnere som aksepterer boliglån med betalingsanmerkninger også å finne hjelp til boliglån topplån med betalingsanmerkninger.

2. Sammenlign å refinansiere boliglån med betalingsanmerkning via lånekalkulatoren

Nedenfor er en oversikt over lånetilbydere som sier ja til søknader om refinansiering av boliglån selv om du har betalingsanmerkninger.

2.1 Sammenligningskalkulator for boligrefinansiering med betalingsanmerkning

FYI: Lånekalkulatoren viser data i sanntid. Denne artikkelen ble publisert 29. oktober og redegjør status publiseringsdato.

Nedenfor følger brukerveiledning på hvordan du kan bruke kalkulatoren og sammenligne tilbud.

2.1.2 Hvordan kan jeg beregne hvor mye jeg kan refinansiere med sikkerhet i boligen når jeg har anmerkning?

Huslån beregn med lånekalkulatoren ovenfor. Du kan la Lånebeløp stå som den er. Da vil du få opp alle lånealternativene. I skrivende stund betyr dette at du kan refinansiere fra minimum 5 000 kr. opptil maksimum 10 000 000 kr.

For beløp over 600 000 kr. må du refinansiere med sikkerhet i boligen. Derimot kan du refinansiere gjelden din uten sikkerhet i boligen hos Loan for alt fra 5 000 kr. til en halv million. Hos Uno Finans er maksgrensen 600 000 kr.

2.1.3 Hvor gammel må du kunne være for å samle gjelden din?

Kriteriene på refinansieringslån presentert viser at du må være minst 18 år. Du kan bruke slideren og velge frem til 30 år og pluss.

2.1.4 Hvordan finner jeg de mest populære lånetilbudene med å bruke kalkulatoren?

Gjør du ingenting presenterer lånekalkulatoren automatisk de mest populære. Du kan se at filteret er på ved at knappen der det står ¨Mest populære¨ har grønn bakgrunnsfarge. Da vises den mest populære lånealternativet på Låneoversikten på toppen. Deretter følger de andre lånealternativene i synkende rekkefølge. På slutten kommer det lånealternativet som har fått færrest besøk på denne nettsiden.

2.1.5 Hvordan finner jeg hvilket tilbud som har lavest rente på Lånekalkulatoren?

Ved siden av de mest populære refinansieringstilbudene er det en knapp for ¨Lavest rente¨. Trykker du på denne så blir den grønn. Lånekalkulatoren presenterer da fra høyest til lavest produktene som gir deg best rente.

2.1.6 Hvordan kan jeg sammenligne refinansieringslisten best mulig?

I tillegg til filtreringsmuligheter på lånebeløp, rente, alder, popularitet, finner du også betingelse for nedbetalingsperiode og låneeksempel.

Videre er det en knapp du kan trykke på for ytterlige informasjon. Det er noe ulike informasjon som oppgis her. Følgende er eksempler på hva du kan finne av betingelser og informasjon for boliglån sammenligning:

• Lånemegler boliglån data
  • minimums inntekt påkrevd
  • BankID
  • månedsgebyr
  • fast inntekt kreves
  • norsk statsborgerskap kreves
  • mobilvennlig
  • effektiv rente
  • maks oppstartsavgift
  • aksepterer betalingsanmerkninger (alle i lån med betalingsanmerkningskalkulatoren aksepterer dette)

Du kan sortere lånetilbyderne og se for eksempel hvem som tilbyr lån i millionklassen og hvilken av dem som har lavest rente. Om du ønsker å lese mer om noen av tilbydere, trykker du på søk her. Du kommer da til nettsiden til låneleverandøren. Der kan du lese mer om produktet, eller sette i gang og søke med en gang.

3. Erfaringer med å refinansiere huslån med anmerkning.

I tillegg å tilby produktet refinansiere boliglån med betalingsanmerkning kalkulatoren, har Låneoversikten samlet sammen andre lånekunders erfaringer for huslån med anmerkning i en tabell slik at du enkelt kan sammenligne hva andre har opplevd ved som refinansieringskunde.

For å kunne sammenligne de ulike bankene og låneformidlerne ble produktene kategorisert basert på kunders erfaringer og anmeldelser fra nettstedet Trustpilot. Trustpilot er en online nettjeneste for å skrive og lese anmeldelser for virksomheter. Ikke alle bedrifter bruker TrustPilot. For eksempel finner du Arcadia Finans Trustpilot kun på svensk og ikke på norsk plattform.

Låneoversikten sitt mål var å ha en lik variabel for flest mulig av refinansieringsproduktene som ble analysert sett fra søkerens synspunkt. For eksempel, å analysere årsregnskapet ville ikke gitt informasjon om hvordan andre søkere har opplevd å være i kontakt med låneagenten eller banken. De ulike utlånerne ble sortert fra høyest TrustScore på 5 til lavest med TrustScore på 1^[2].

Anmeldelsene fra Trustpilot er fra skrivende stund. Det samme gjelder for lånebetingelsene for aktørene presentert nedenfor. Låneoversikten oppfordrer til å sjekke kilden selv for oppdatert informasjon om det trengs da dataene kan ha endret seg.

13 banker og lånetilbydere er vurdert basert på Google søk på nettet når du søker på lånetermen refinansiere boliglån med anmerkning. Det finnes sikkert flere banker og låneformidlere ute i markedet, men for Låneoversikten utgjorde låneproduktene nedenfor er god liste.

Listen består av både låneformidlere der du med en søknad kan få tilbud fra mange banker, banker du kan søke direkte, samt Husbanken som ikke er kommersielt drevet.

Har du selv Husbanken Startlån erfaringer eller annen erfaring, så del gjerne med andre slik at veien å gå med gjeld kan bli lettere for nestemann.

3.1 Oversikt over kunders erfaringer med banker og meglere som kan refinansiere boliglån med betalingsanmerkning

I tabellen under kalt ¨Refinansiere med betalingsanmerkning med sikkerhet i bolig¨ finner du følgende låneformidlere og banker sortert på synkende kundetilfredshet notert på Trustpilot.

Følgende banker og låneformidlere ble sammenlignet (sortert fra toppen med høyest kundetilfredshet):

• Zen Finans (TrustScore: 4,9 – Enestående^[3])
• Mileni (TrustScore: 4,9- Enestående^[4])
• TjenesteTorget Finans (TrustScore: 4,8- Enestående^[5])
• Uno Finans (TrustScore: 4,6- Enestående^[6])
• Finanstipset (TrustScore: 4,3 – Bra^[7])
• mybank (TrustScore: 4,3 – Bra^[8])
• Bluestep (TrustScore: 4,3 – Bra^[9])
• Bank2 (TrustScore: Ingen anmeldelser^[10])
• Kraft Bank (TrustScore: Ingen anmeldelser^[11])
• Husbanken (TrustScore: Ingen anmeldelser^[12])
• Nordax (TrustScore: Ingen anmeldelser^[13])
• Svea (TrustScore: Ingen anmeldelser^[14])
• Vekst Finans (TrustScore: Ingen anmeldelser^[15])

Bank2, Kraft Bank, Husbanken, Nordax, Svea, og Vekst Finans har ingen anmeldelser. Dermed har disse heller ingen TrustScore. Disse er sortert alfabetisk.

Visste du at …

… Trustpilot er et av verdens mest populære nettsteder? Vi er rangert som nr. 386 på Alexa per februar 2020, og nr. 149 i Norge.

Trustpilot^[16]

3.2 Mileni og Zen Finans deler førsteplassen med flest fornøyde kunder på Trustpilot.

På Trustpilot er folk aller mest fornøyde med lånemeglerne Zen Finans AS^[3] og Mileni AS^[4]. Begge lånemeglerne har fått enestående kundetilfredshet med skår på 4,9 ut av 5 mulige. 5 er høyest kundetilfredshet en bedrift kan oppnå, mens 1 er den laveste skåren Trustpilot opererer med. Både Zen Finans og Mileni har fått fem stjerner av fem mulige.

Zen Finans AS er en rendyrket nisjelånemegler som hovedsakelig kun jobber med en kundegruppe, nemlig nordmenn med bolig og økonomiske problemer. Har du for eksempel en eller flere betalingsanmerkninger og kanskje til og med en inkassohistorie hjelper Zen Finans deg.

Om du leser anbefalingene og tilbakemeldingene på Trustpilot^[3], er det lett å forstå at folk rett og slett opplever at de får hjelp, medmenneskelighet og god støtte hos finanshjelperen i en vanskelig situasjon.

ZEN Finans er en 100% låneagent til deg skal søke boliglån med betalingsanmerkning. Det vil si bedriften driver ikke med anre produkter som å sammenligne strøm eller annet. Låneoversikten har tidligere sett på ZEN Finans. Du finner mer informasjon om lånespesialisten her.

ZEN Finans samarbeider blant annet med følgende banker som også er med i denne undersøkelsen (alfabetisk listet):

• Bluestep
• Bank2
• Kraft Bank
• MyBank
• Svea Finans (Svea omstartslån)

Mileni omfavner flere kundeprodukter, inkludert forsikring – og mobil produkter i tillegg til samme finansieringsprodukt som som Zen Finans. Uansett årsak til at folk har hatt med Mileni å gjøre har de vært svært fornøyde. TrustScore’n til Mileni er basert på totalt 250 kundeanmeldinger, mens Zen Finans sin skår kommer fra 157 vurderinger.

Mileni samarbeider med følgende banker som er i denne undersøkelsen (alfabetisk listet):

• Bluestep
• Kraft Bank
• MyBank

3.3 Anmeldelser og erfaringer med Tjenestorget Finans på TrustPilot

Hos Trustpilot har Tjenestetorget Finans akkurat som ZEN Finans og Mileni fått kundekategorien Enestående. Tjenestetorget erfaringer har resultert i kun 0,1 poeng lavere enn hos låneagentene ZEN Finans og Mileni.

Denne høye kundetilfredsheten gir dem fem fulle stjerner. I denne undersøkelsen er det kun Zen Finans, Mileni og Tjenestetorget Finans som oppnår fem fulle stjerner hos TrustPilot.

Alle tre finansieringsformidlerne tilbyr å hjelpe deg å refinansiere boliglånet selv om du har betalingsanmerkninger opptil 10 millioner.

Om du sammenligner renta blant disse tre långiverne med enestående kundetilfredshet tilbyr Mileni lavest rente som starter fra 3,8%. Tjenestetorget Finans tilbyr den høyeste som er fra 4,75%, mens Zen Finans tilbyr refinansieringsrente fra 4,10%.

Moderselskapet til Tjenestetorget Finans AS er kjente Tjenestetorget. Finansagenten ble stiftet 18.01.2019 og ledet av Magnus Nebo.

3.4 Enestående kundeerfaringer med Uno Finans på Trustpilot.

Tredje høyest score på erfaringer og anmeldelser hos Trustpilot^[6] får finansagenten Uno Finans. Uno Finans er en nisjeagent som på sin webside beskriver at de forstår at ikke alle er A4 mennesker. De har spesialisert seg på å samarbeide med banker som har forståelse for og ønsker å tilby deg refinansiering selv om du ikke er helt A4.

Om banker har sagt nei til deg og du har boliglån så ser de på saken din selv om du er uten fast jobb. At du vil forbedre ditt boliglån uten fast jobb trenger dun å bety at du ikke er A4. Du kan for eksempel være din egen sjef, være frilanser, deltidsansatt eller har din egen måte å få inntekt på ala utleie via Airbnb eller andre form for prosjekter.

Renta starter på 4,4%. Du kan låne alt fra 100 000 kr. – 10 000 000 kr.
Endrede vilkår pr. 10.2.2022:
Eff rente fra og til: 5,03-24,4% 
Representativt låneeksempel: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-

I denne undersøkelsen er Uno Finans de eneste som sammen med Zen Finans, Mileni, og TjenesteTorget Finans har oppnådd å få den høyeste kategorien Enestående hos TrustPilot. Denne kategorien er basert på 234 anmeldelser og Uno Finans fikk 4,6 i TrustScore.

3.4.1 Uno Finans Min Side

Når du går til Uno Finans sin nettside og fyller ut søknaden din, er du på Uno Finans sin side. Etter at du har sendt søknaden, får du forslag på lån fra dem fra Unos partnere. Velger du å takke ja til dette, er det hos dem du blir kunde.

Med andre ord er det kun når du søker du er på på Uno Finans sin side. Du får ikke en egen side du må logge deg inn på og sjekke din status hos Uno Finans. Det er kun når du sammenligner lånetilbud du har med dem å gjøre.

Når du senere skal sjekke lånet ditt, blir det hos dem du takker ja til. Og dette blir din partner på veien videre.

Om du er interessert i å forsøke å unngå å ta opp lån med å refinansiere eller øke inntekten hjemmefra, har Låneoversikten sett på hvordan du kan øke inntekten din med å leie ut via artikkelen om forslag på å spare penger.

3.5 Folks erfaringer med Finanstipset på TrustPilot

Lånemegleren Finanstipset oppnår bra kundetilfredshet og kundescore på 4.3 host Trustpilot. Det er kun 8 personer som har skrevet omtale av selskapet, men de oppnår likevel bra kundetilfredshet og fire fulle stjerner^[7].

Finanstipset refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning starter fra 200 000 kr. opptil 10 millioner kroner. Laveste rente er på 4,75% som er samme nivå som Tjenstetorget, og dermed 0,65% høyere nominell rente enn ZEN Finans. Videre er den nominelle renten hos Finanstipset 0,35% høyere enn hos Uno Finans samt 0,26% høyere enn hos Mileni, 

Kun 5 stykker har skrevet omtale av låneformidleren Finanstipset. Lånemegleren har oppnådd score på 4,1 og bra kundetilfredshet.Akkurat som hos refinansieringsformidleren ZEN Finans AS, Mileni AS, Uno Finans AS, og Tjenestetorget Finans AS så er Finanstipset AS en megler mellom deg som ønsker å samle gjeldenmot å stille opp med med sikkerhet i bolig og bankene som ønsker å lage en avtale med deg. Alle nevnte refinansieringformidlerne er også norske bedrifter med norske organisasjon nummer og registrert i Brønnøysund.

Finanstipset^[7] er akkurat som ZEN Finans en låneagent som kun jobber med å hjelpe folk å få lån med betalingsanmerkning og tilbyr ikke andre produkter, så kundeproduktomtalene omhandler å låne penger.

Finanstipset inkluderer følgende spesialbanker i sin låneportefølje som er med i denne artikkelen (alfabetisk listet):

• Bluestep
• Kraft Bank
• MyBank
• Svea (Svea Finans lån)

De resterende lånealternativene under er banker.

3.6 Erfaringer og omtale med MyBank ASA på TrustPilot

Den første nisje banken i kartleggingen som tilbyr å refinansiere lån til bolig med betalingsanmerkning er mybank. Mybank får en score på 2,9 og kategorien middels kundetilfredshet basert på my bank erfaringer fra 3 anmeldelser.

Kontoen hos Trustpilot er ikke tatt i bruk av My Bank ASA, så virksomheten vet kanskje ikke at kontoen eksisterer eller ønsker kanskje ikke å bruke dette systemet.

Nominell rente er fra 6,95% som er 3,15% høyere enn hos Mileni som har den laveste renten i denne undersøkelsen. Du kan låne fra 250.000 opptil 15 millioner kroner som er den høyeste høyeste summen noen av utlånerne tilbyr i denne produktsammenligningen. Omstartslån mybank er et annet ord for refinansiering. Dette er lån med sikkerhet i boligen din.

Mybank^[8] sin ekspertise er omstartslån.

Låneoversikten har tidligere sett på følgende lånetilbydere som sammenligner forbrukslån og kan gi deg et tilbud via MyBank (alfabetisk listet):

• Axo Finans
• Uno Finans
• Zen Finans

I tillegg samarbeider de med blant annet med som også er listet i denne artikkelen (alfabetisk sortert) Finanstipset AS, Mileni AS, og Vekst Finans AS.

3.7 Omtale og andres erfaringer med Bluestep Bank på TrustPilot

Bluestep er andre banken som tilbyr refinansiering av huslån med betalingsanmerkning i oversiktstabellen som vi på i starten av dette kapitlet.

Bluestep refinansiering tilbys med nominell rente fra 3,80% som også Mileni gjør. Sammenlignet med de andre utlånerne så er dette dene laveste renten for boliglånrefinansiering.

Bluestep sin høyeste nominelle rente er 8,05%. Bluestep lån er fra 250.000 – 9.000.000 for boliglån med sikkerhet i boligen. Nedbetalingsperioden er fra 1 år til 30 år.

Hos Trustpilot har Bluestep fått kundekategorien middels kundetilfredshet med en score på 2,8 basert på 3 anmeldelser^[9]. Kontoen hos Trustpilot er ikke en tilegnet profil. Det vil si at Bluestep vet kanskje ikke om denne kontoen eller velger å ikke bruke Trustpilot sitt system.

Med andre ord har kunder selv opprettet kontoen og Bluestep bruker ikke denne kontoen til å registrere erfaringer og omtaler om bedriften.

Det er få som har skrevet en omtale om sine Bluestep boliglån, Bluestep billån, og Bluestep logg inn erfaringer. Den norske kontoen er ikke verifisert av Bluestep. Låneoversikten anbefaler å ta dette resultatet med en klype salt og som alltid selv å gjøre sine egne undersøkelser.

Bluestep^[9] har mange partnere, inkludert følgende (alfabetisk listet):

• Lån Bluestep
  • Axo Finans AS
  • Centum Finans
  • Finanstipset
  • Mileni.no
  • Salus
  • UNO Finans AS
  • Zen Finans AS

3.8 Erfaringer og omtale med Bank2 på Trustpilot

Bank2^[10], Kraft Bank^[11], Husbanken^[12], Nordax^[13], Svea^[14], og Vekst Finans^[15] har ingen konto og dermed heller ingen som har delt sine Bank2 erfaringer på Trustpilot. Det betyr ikke at de ikke er er et bra alternativ om du trenger lånehjelp.

Låneoversikten anbefaler alltid at du selv sjekker og kontrollerer nøye før du inngår et lånekundeforhold med noen uansett om de har fått kundeomtale eller ikke på Trustpilot.

Bank2 er en bank som har spesialisert seg på i tillegg til å bistå privatpersoner med inkasso og betalingsanmerkninger også å hjelpe bedrifter. På deres nettside er det link til siden med lånebetingelsene^[17].

Videre er de i bank som er transparente med lånebetingelsene på til Finansportalen. Dermed finner du ytterlige informasjon om låneproduktet der^[18].

Bank2 ble etablert i 2005. Dermed er Bank2 er bank som har vært på markedet en stund. Bank 2 tilbyr refinansiering i bolig for opptil ti millioner kr. selv om du har betalingsanmerkninger.

Bank2 har blant annet samarbeid med låneagentene:

• Finanstipset AS
• Uno Finans AS
• Zen Finans AS

På Bank2 Min side kan du sjekke ut følgende:

• Bank2 boliglån
• Bank2 refinansiering

3.9 Hva andre mener og har erfart om Kraft Bank på Trustpilot

Det er ingen konto på Trustpilot om Kraft Bank. Dermed er det heller ingen som har delt sine Kraft Bank erfaringer.

Kraft Bank er en nyetablert bank. Finansinstitusjonen fikk bankkonsesjon på slutten av 2017, og startet virksomheten sin i 2018. På nettsiden de sin^[19] er det lett å finne lånebetingelsene da banken har en egen side på dette med link fra hovedsiden.

I tillegg til å være transparente med informasjonen på sin egen nettside er de åpne med dataen som sendes Finansportalen. Dataene er den laveste Kraft Bank rente, lånebeløp, alder og andre betingelser for å kunne refinansiere huslånet til Finansportalen^[20].

Dermed er det lett for lånekunder å sammenligne Kraft Bank med andre banker som for eksempel Bank2 som også aksepterer refinansiering med sikkerhet i bolig selv med betalingsanmerkninger.

Hos Kraft Bank kan du refinansiere fra 300 000 kr. og opptil 10 000 000 kr. Nominell rente er fra 6,95% som er 3,15% høyere enn Milano og noe annet. Høyest sammen med Mybank? gå over og gjør ordentlig i morgen

Kraft Bank samarbeider blant annet med følgende (alfabetisk listet):

• Axo Finans AS
• Finanstipset AS
• Mileni AS
• Uno Finans AS
• Zen Finans AS

Mest fornøyd er brukere med ZEN Finans og Mileni som oppnådde enestående kundetilfredshet på Trustpilot med score på 4.9 som vi så ovenfor.

3.10 Erfaringer og omtale med Husbanken på Trustpilot

Husbanken er ikke på Trustpilot. De har ikke opprettet konto hos nettandmelderen og ingen har skrevet inn sine erfaringer og gitt TrustScore om banken.

Husbanken skiller seg klart ut i refinansieringstabellen i delkapitlet 3.1. Det er ikke en privat bank som Bluestep, Bank2 og Kraft Bank. Det er heller ikke en lånemegler som Mileni, Zen Finans eller Finanstipset.

Husbanken er ikke kommersielt drevet. Banken er statens verktøy for å gjennomføring for at alle skal kunne bo trygt og godt i Norge.

Banken ble opprettet i 1946, og har finansiert mer enn halvparten av alle boliger i Norge i tiden etter annen verdenskrig.

Wikipedia^[21]

Mange har fått hjelp med Husbank lån som grunnlån, startlån, og boligtilskudd. Husbanken støtter også kommunen via bostøtte til husholdninger med lave inntekter og høye utgifter.

Husbanken reklamerer ikke på nettet og du finner dem ikke på toppen av Google da dette ikke er en privat låneaktør. Husbanken stiller i en egen klasse og kan kanskje være den banken som er best egnet for å hjelpe de.

Fordi Husbanken er så spesiell og har hjulpet så mange, har Låneoversikten tilegnet et eget kapittel på slutten av i denne artikkelen hvor du kan lese mer om:

• Husbanken og refinansiering
• Lav rente via Husbanken
• Hvordan e-søke Husbanken startlån

3.11 Nordax Bank lån erfaringer og omtaler på TrustPilot

Den svenske banken Nordax Bank AB har ingen omtaler eller erfaringsdeling fra andre gjeldskunder på Nordax TrustPilot^[13].

Banken tilbyr Nordax boliglån for refinansiering med sikkerhet i bolig. Lån med betalingsanmerkninger tilbudet starter på 250 000 kr. og har maks grense på 10 000 000 kr. Minimum alder for å søke er 18 år. Maksimum alder er 80 år. Den nominelle renta er fra 3,99% opptil 12,49%^[22].

Sammenlignet med andre utlånere, er renta lavere enn hos for eksempel bankene mybank (6,95%) og Kraft Bank (6,95%) og lavere enn lånemeglerne Zen Finans (4,10%) og Uno Finans (4,4%/oppdatering: pr. 10.2.2022 er effektiv rente fra 5,03-24,4 % ). Alternativt er gjeldsrenta hos www nordax no høyere enn hos banken Bluestep (3,80%) og gjeldsmegleren Mileni (3,80%).

Hverken Bluestep eller Nordax er lånemeglere som Mileni og Zen Finans. Faktisk er begge to banker.

Låneoversikten klarte ikke å finne ut hva som er Nordax rente på Nordax Bank no nettsiden^[23]. Derimot med Google søk med søkeordene ¨Nordax Bank rente¨ finner Google frem til en Nordax Banks sin Spørsmål og svar side på rente ved boliglån^[24]. Der står det følgende:

Våre renter ligger mellom 4,49% – 14,49%. Vi bruker altså ikke listerenter slik mange andre banker gjør og har heller ingen krav til at du må kjøpe andre tjenester for å få en viss rentesats.

Nordax Bank AB^[24]

Konklusjonen på dette er at rentesatsen til Nordax Bank boliglån ikke er transparent. Dette er banken åpen om. Hva som er presentert på Finansportalen^[22] er ikke de samme rentebetingelsene listet opp på banken nettside^[24].

Dermed blir det vanskelig å sammenligne rentene på Nordax lån oppgitt på Finansportalen og sin hjemmeside opp mot annen da den ikke skrevet i sten.

Om du likevel ønsker å søke Nordax refinansiering, anbefaler Låneoversikten at du tar direkte kontakt for å få vite hvilken rente du kan forvente.

Hvordan søke boliglån med betalingsanmerkning:

Boliglån kontaktinfo:

• Boliglån kontaktinfo:
  • Nordax Bank kontakt telefon: +47 21 98 33 00
  • Nordax kontakt email: Boliglån: boliglan@nordax.no

3.11.1 Nordax Bank Login til Nordax min side

Er du allerede kunde, har Nordax Bank Min Side. På Nordax.no logg inn kan du sjekke din Nordax bank utbetaling, og få full oversikt over ditt lån. Du kan logge på med BankID.

3.12 Svea Finans erfaringer og omtaler på Trustpilot

Akkurat som Nordax Bank Norge har også Svea bank finansselskapet verken omtaler eller TrustScore basert på andres erfaringer på Trustpilot^[14].

Svea Finans tilbyr Svea lån i samarbeid med blant annet følgende finans agenter (alfabetisk listet):

• Axo Finans
• Centum Finans
• Finanstipset

Finanstipset er nevnt i analysen ovenfor som en megler som aksepterer refinansieringslån med betalingsanmerkningen og oppnådde kundetilfredshet bra samt score 4.1.

3.13 Erfaringer og meninger om Vekst Finans på Trustpilot

Det er ingen som har skrevet om sine erfaringer og gitt omtale av Vekst Finans på Trustpilot^[15].

Vekst Finans AS er et relativt nytt norsk aksjeselskap som ble stiftet 25.10.2018 og lokalisert i Oslo^[24]. Selskapet spesialiserer seg i hjelpe til med refinansiering av gjeld med sikkerhet i bolig og uten sikkerhet. Om du har anmerkninger, bistår lånemegleren også med dette.

Både selskapet og nettsiden er under utvikling. I skrivende stund fant Låneoversikten følgende informasjon om betingelsene for å kunne refinansiere boliglånet om du har betalingsanmerkninger:

Låneoversikten anbefaler å ta direkte kontakt med lånemegler for oppdatert informasjon.

4. Hva er i grunnen en betalingsanmerkning?

Ifølge Wikipedia^[26] defineres betalingsanmerkning som følgende:

…en registrering i et kredittopplysningsregister til mulige kredittgivere om at en person eller et firma har en ubetalt fordring mot seg

Wikipedia^[26]

Betalingskravet kan skyldes at du ikke har gjort opp etter deg etter en inkassosak, forlikdoms, utlegg, lønnstrekk eller konkurs. Betalingsanmerkningen kan gi lavere kredittverdighet score og gjøre det vanskelig å søke refinansiering for boliglånet.

I tillegg kan det bli vanskeligere å inngå telefonabonnement, tegne forsikring, inngå strømavtale, og leie leilighet. Ifølge Lindorrf^[27] kan lavere kredittscore gjøre det vanskelig å ¨søke om kreditt og søke om boliglån eller andre lån¨^[27].

5. Hvordan vet jeg om jeg har betalingsanmerkning?

Hvordan sjekke kredittverdighet?: Er du usikker på om du har betalingsanmerkning på deg,  kan du lett sjekke dette gratis online selv. Datatilsynet^[28] opplyser at fire kredittopplysningsbyråer i Norge (mai 2020) har konsesjon til å gi kredittvurdering av privat personer.

Alle fire tillater andre å gjøre betalingsanmerkning sjekk på deg. Det positive er at du selv også kan sjekke egne betalingsanmerkninger registrert eller ikke registrert på deg.

Har du for eksempel søkt om lån eller refinansiering, så er det svært sannsynlig at banken eller låneagenten sjekker din status hos et av kredittopplysningsbyråene. Etter kredittsjekken skal du ha fått et gjenpartsbrev der det står hvem sjekket og hvilke opplysninger ble formidlet.

5.1 Sjekk betalingsanmerkning gratis på Bisnode Min Side

For å gratis sjekke om du har betalingsanmerkning online selv, trenger du bankID kodebrikke fra banken eller bankID på mobil. Hos Bisnode^[29] og Experian^[30] kan du innhente opplysninger om hva som er registrert på deg. Det står litt ulikt i registrene. Derfor anbefaler Gjeldsoffer-Alliansen (GOA)^[31] at du sjekker begge.

Nedenfor er innloggingsskjermen til Bisnode hvor du starter med å trykker på den rosa knappen hvor det står: LOGG INN MIN SIDE^[29]

Fyll ut med BankID fra bank eller med telefon og logg inn (se gult i bildet under):

Da er du inne i Bisnode sin nettside for privatpersoner. I oversikten under egenopplysning kan du sjekke hvilke opplysninger som er registrert på deg, inkludert betalingsanmerkninger, inkasso, og gjeld.

Det er også mulig å ta direkte kontakt med det enkelte inkassobyrået om du har vært i kontakt med dem da du har krav på å få informasjon om de har registrert noe på deg, som for eksempel Trustcore Inkasso.

5.1.1 Lån med Bisnode

Da banker og låneagenter og andre typer finansformidlere mest sannsynlig vil komme til å sjekke kredittscore på deg som privatperson før de gir deg lån, kan du være proaktiv og selv sjekke hva som er registrert før du sender inn søknad.

Eksempler på hva hva du kan sjekke på for eksempel Bisnode:

• lån Bisnode
• Bisnode betalingsanmerkning

5.2 Slette betalingsanmerkning privatperson

Når slettes betalingsanmerkninger? Betalingsanmerkning slettes når du ikke lenger skylder penger. Dette skal automatisk skje når kravet er blitt gjort opp.

Løsøreregisteret betalingsanmerkning: følge Statens Innkrevingssentral^[8] kan det ta opptil 1-3 dager før betalingsanmerkningen slettes i Løsøreregisteret. Alt du skylder må da være tilbakebetalt, inkludert tilleggskostnader som renter og salærer.

Om du ikke gjør opp for deg, foreldes kravet og slettes tilslutt etter fire år. Om inkassobyrået ønsker det, kan det eventuelt velge å la kravet leve videre etter fire år. Ifølge Lindorff^[27] må inkassobyrået sette i gang ny sak hvor det blir registrert en ny betalingsanmerkning på deg.

6. Hva er kredittsjekk?

Lån etter slettet betalingsanmerkning kan være lettere å få. Ved å foreta en kredittsjekk, undersøkes det om du har betalingsanmerkning. Også andre andre personlige opplysninger sjekkes som kan virke inn på dine boliglånrefinansieringsmuligheter. Wikipedia^[33] definerer en kredittsjekk som følgende:

Kredittsjekk er en kontroll av økonomien til en person eller bedrift.

Wikipedia^[33]

Følgende opplysninger er tilgjengelige:

• inntektsinformasjon
• skatteligning
• betalingsanmerkninger
• næringsinteresser
• folkeregistrert adresse

I tillegg blir det laget en kredittscore basert på alder, betalingshistorikk, inntekt, og hvor ofte du har byttet boligadresse. Lavest kredittscore er 1 og høyest 100. Jo høyere score, jo lettere vil det være å søke lån. Lav score kan gjøre det vanskelig å refinansiere selv med sikkerhet i egen eiendom.

Også det å søke lån, forbrukslån, kreditt, og smålån med lav kredittscore blir vanskeligere. Per Fjærestad i Creditsafe i Norge uttaler til NRK^[34] at det viktigste er å få betalingsanmerkninger slettet. Folk flest befinner seg mellom 51-70 og dette er i lav risiko sonen. Ligger du mellom 71-100 regnes en som en person med veldig lav risiko.

6.1 Kredittsjekk deg selv gratis

Et kredittopplysningsbyrå kredittvurderer privatpersoner basert på et nødvendig behov. Kjøper du en ny TV og skal betale den på faktura, kan det bli foretatt en kredittsjekk score av deg for å kontrollere at TV’en vil kunne bli betalt.

Hos Bisnode^[29] er det fult mulig å kredittsjekke seg selv og få kredittscoren andre får når de sjekker din gjeld. Å få oppgitt Bisnode score koster kr 49,-. Har du mottatt gjenpartsbrev fra tidligere kredittvurdering av deg, kan du forsøke å ta direkte kontakt med dem for i stedet slik at du gratis får kreditsjekket deg selv.

Pr 24. oktober 2020 kredittvurderer ifølge Datatilsynet^[28] følgende byrå kredittsjekk privatpersoner/virksomheter (alfabetisk listet):

• Assessment Global – Norsk Verdivurdering AS
• Atradius
• Bisnode Norge AS
• Creditsafe Norway AS
• Enin As
• EVRY AS
• Experian AS
• Kredinor AS
• Kredittfakta Finans AS
• Kredittreform AS
• KO International AS
• Kredittopplysningen AS
• Lindorff AS
• Proff AS
• Regnskapstall 1881 AS
• Sergel Norge AS

6.2 Gratis reservasjon mot kredittsjekk

I tillegg til gratis å sjekke din kredittstatus, er det også mulig å sperre kredittsjekk. Å reservere seg mot kredittsjekk betyr at da kan ingen sjekke din kreditt og få greie på hvor mye du har i forbrukslån og annen gjeld.

Om du reserverer deg mot kredittsjekk vil dette medføre at det kan bli vanskelig å få refinansier lånet på boligen, samt å søke lån, kredittkort, forbukslån, og opprette abonnementer. En reservasjon betyr at du har sperret deg selv mot kredittsjekk.

Banken får da ikke anledning til å sjekke din historiske betalingsevne. Resultatet er at utlåner da kan bli utrygg på om de skal ha deg som kunde. På den annen side medfører det å sperre mot kredittsjekk at det blir vanskelige for andre å ta opp lån i ditt navn ala ID-tyveri eller at færre henter inn data om deg uten din tillatelse.

6.2.1 Kredittsjekk privatpersoner gratis

Som privatperson kan du kan reservere deg selv gratis online for kredittsjekk her:

• Bisnode
  • Sperreteneste (kredittsperre Bisnode)
  • E-post:  ksp.no@bisnode.com
  • Telefon: +47 22 45 93 40
  • Postadresse: Bisnode, avd. Databank, Postboks 1419 Vika, 0115 Oslo
• Creditsafe
  • Sperreteneste
  • Telefon: 800 24 722
  • E-post: info@creditsafe.no
  • Postadresse: Creditsafe Norge, Box 320, 412 50 Gøteborg, Sverige
• Experian
  • Sperreteneste
  • Telefon: 815 55 420
  • Fax: 850 20 218
  • E-post: database@no.experian.com
  • Postadresse: Postboks 5275 Majorstuen, 0303 Oslo
• EVRY
  • Sperreteneste (Evry kredittsjekk)
  • Telefon: +47 23 14 45 40
  • E-post: onlineservice@evry.com
  • Postadresse: EVRY NORGE AS, avd. Information Services, Postboks 4, 1330 Fornebu

7. Logg inn og sjekk Gjeldsregisteret før du refinansierer

Fra 1. juli 2019 ble gjeldsregistrene åpnet, og du kan gratis sjekke hva som er registrert på deg. I et gjeldregister registreres det informasjon om usikret gjeld, som kredittkort og forbrukslån.

Boliglån med sikkerhet i bolig, billån med sikkerhet i bil og andre lån med sikkerhet er ikke listet i Gjeldsregisteret.

Søker du refinansieringslån, kan banker og låneinstitusjoner sjekke i registeret hvor mye gjeld uten sikkerhet som er registrert på deg.

I et gjeldsregister registreres blant annet følgende:

• kredittkort
  • utestående
  • bank/låneagent
  • rente
• forbrukslån
  • opprinnelig lånebeløp
  • utestående
  • nedbetalingstid
  • rente
• faktureringskort
  • utestående
  • ikke-rentebærende saldo

7.1 Sjekk gratis gjeld uten sikkerhet før du refinansierer

Du kan selv gratis sjekke på følgende steder for gjeld du har uten sikkerhet^[31] (alfabetisk listet):

Experian gjeldsregister AS | Gjeldsregisteret AS | Norsk Gjeldsinformasjon AS

For å logge inn på for eksempel Gjeldsregisteret må du ha bankID kodebrikke fra banken din eller på mobil. Du går inn på Gjeldsregisteret med BankID fra bank eller mobil ved å gå inn på de sin nettside Gjeldsregisteret AS. Videre logger du deg inn på siden for innsyn i egne opplysninger.

Selv om du ikke har gjeld, men for eksempel har kredittkort du ikke bruker, vil kredittgrensen og kortet stå oppført. Har du et eller flere kredittkort registrert på deg med ubenyttet kreditt, kan dette påvirke din refinansieringsmulighet negativt. For eksempel en ubrukt ramme på kr 250 000 vil kunne gjør det mindre sannsynlig om du får innvilget lån eller refinansiert^[35].

7.2 Gjeldsregisteret Brønnøysund – noe registrert på meg der også?

Også i Brønnøysundregistrene kan det være registrert informasjon på deg. Dette kalles heftelser. Heftelser kan være anmerkninger som gjeldsordning og konkurs, og trekk i lønn. I tillegg finnes heftelser som ikke er betalingsanmerkninger som for eksempel om hva du eier er satt i arrest.

Brønnøysundregisteret har til og med en nettbutikk der du kan bestille hva som er registrert på deg.

Følgende kan være registrert på deg:

• salgspant i motorvogn
• leasingavtale
• utleggspant (sikkerhet for pengekrav fra namsmannen)
• intet til utlegg og utleggstrekk
• arrest
• gjeldsordning (gjeldregistret der det blir tinglyst når det blir åpnet en gjeldsforhandling)
• vergemål
• abandonering
• privat beslagsforbud
• pant i næringsvirksomhet

8. Kan Husbanken hjelpe meg med refinansiering?

Husbanken er statens sentrale organ for å bistå kommunene med å hjelpe vanskeligstilte i boligmarkedet. Husbanken er en bank som ble opprettet i 1946. Mer enn halvparten av alle boliger i Norge etter annen verdenskrig er finansiert via Husbanken^[21].

Målsetningen til Husbanken er at:

…alle skal kunne bo godt og trygt.

Wikipedia^[21]

Som virkemiddel for at alle skal kunne ha god boligkvalitet, tilbyr Husbanken^[36] blant annet følgende:

• grunnlån – privatpersoner kan blant annet søke om følgende:
  • lån til bolig kvalitet (eks.  miljøvennlig bolig)
  • lån til kjøp av bolig (via utbygger)
• bostøtte
  • behovsprøvd statlig støtteordning om du har lave inntekter og høye utgifter. Du kan søke e-støtte online med elektronisk ID som BankID med kodebrikke fra banken eller på mobil.
• tilskudd
  • tilskudd til å kjøpe egen bolig
  • tilskudd til tilpasning av bolig
• startlån
  • startlån er fra kommunen for deg med langvarige økonomiske problemer og som sliter med å få lån i vanlig bank

8.1 Lav rente via Husbanken

Som tabellen nedenfor viser, tilbyr Husbanken lån med lavere betingelser enn nisjebankene:

Da nettsiden ble besøkt 24. oktober 2020 var den flytende renta med månedlig terminforfall på 0,926%. Tallene i tabellen viser den nominelle renten. Den effektive renta er 0,1-0,2 prosentpoeng høyere beregnet på hvor stort lån du har og nedbetalingsvilkår^[37].

Nedenfor er tabell fra Finansportalen søkt på å låne 2 millioner på en bolig til 3 millioner. Videre er effektiv rente sortert på høyest. Resultatet nedenfor er de fem høyeste rentene som dukker opp i resultatet.

Disse bankene er nisjebanker i det de også tilbyr folk å refinansiere med betalingsanmerkning. Høyeste rente på Kraft Bank ASA ligger på 7.95, noe som er nesten 6 prosent høyere enn hva Husbanken tilbyr (7,95%-2,011% = 5.939).

Selv om rentene er høyere om du vurderer å refinansiere via Kraft Bank eller Bank2, kan det likevel være en fordelaktig avtale å gjøre. Om du har høy personlig gjeld, og ikke passer inn i kategorien til Husbanken, kan nisjebankene hjelpe deg. Eventuelt kan låneagentene hjelpe deg.

Satt på spissen. Om du tar opp forbrukslån med Ferratum, er renten på 258,02%. Det kan gå raskere å ta opp denne type lån uten sikkerhet. For eksempel kan du på Ferratum Min Side logge deg inn med BankID.

Ferratum logg inn er en del av søkeprosessen du må utføre for å søke om lån i motsetning til hos Uno Finans som ikke er en bank. Andre forbrukslån kan ha rente fra 6% opptil 23% (Motty forbrukslån 9.2.2023). Med andre ord er det svært stor forskjell på renta når du låner penger.

Refinansiere boliglån kalkulator i Excel kan hjelpe deg å få kontroll på hvor mye du kan spare på å undersøke godt før du tar opp lån. Eller du kan bruke en annen banklån kalkulator.

I denne undersøkelsen er det ZEN Finans og Mileni som andre kunder har hatt best erfaring med.

Tidligere ga også Husbanken tilskudd til refinansiering av lånegjeld. Fra 01.01.2020 er dette blitt overført kommunene. Kommunen/NAV kan tilby mer informasjon om dette.

8.2 Hvor mye kan du få i startlån fra kommunen

Husbanken opplyser på sin nettside^[36] under ofte stilte spørsmål følgende på spørsmålet Hvor mye kan jeg låne:

Dine inntekter og utgifter avgjør hvor mye du kan låne. Prisen på en nøktern og egnet bolig i aktuelt boområde er også avgjørende.

Husbanken^[36]

Denne informasjon gir ikke noe maksbeløp informasjon. Låneoversikten sjekket derfor videre på Lovdata sin nettside vedrørende Forskrift om lån fra Husbanken^[39]. Heller ikke i lovdataen fantes det noen maksimum startlån grense. Med andre ord er det opp til hver kommune hvor mye de ønsker å tilby deg av startlån.

For å finne konkrete eksempler, slik at du i det minste har en forståelse av hvor mye du kan få, samlet Låneoversikten sammen informasjon om dette i tabellen under.

Tabellen under viser tre kommuner som dukket opp på første side i Google søk når det ble søkt med ordene maksimal lånebeløp startlån (22.10.2020):

Som du ser er det ulikt hvor mye du kan få i startlån fra kommune du bor i. Startlån Kristiansand Kommune har ingen maksgrense.

Boliglån Bergen kommune betyr maks lånebeløp på kr 2.500.000. Mens Flesberg Kommune tilbyr opptil 600.000 kroner i startlån.

Kommunen har lovpålagt plikt til å ha en gjeldsrådgiver. Derimot er ikke kommune lovpålagt å tilby startlån. Med andre må du kontakte kommunen din for å få status på tilbudet på startlån der du bor. Banken sin startlån kalkulator kan hjelpe deg med å se hvor mye du kan søke om.

8.2.1 Husbanken kalkulator

For å hjelpe brukere å finne ut hvor mye du kan betjene av lån og avdrag på startlånet du vurderer å søke på, har Husbanken utarbeidet en låne og livsoppholdkalkulator.

Trykk her for å gå til Startlånskalkulator.

Når du trykker på linken ovenfor, kommer du til Husbanken startlån kalkulator. Dette er en link til Husbanken lånekalkulator i Excel. Der kan du fylle ut og sjekke hvor mye lån og Husbanken renter du kan betjene.

Foretrekker du å laste ned din egen kalkulator, kan du bruke Lånekalkulator Excel fra Windows. Denne kan du også bruke som lånekalkulator refinansiering boliglån. Har du et konkret lån du ønsker å sjekke virker den også for ulike typer lån og også som en omstartslån kalkulator.

Du kan bruke kalkulatoren også for for andre banker. For eksempel som Bank2 lånekalkulator, Bluestep lånekalkulator, eller Nordax lånekalkulator.

Husbankens låne- og livsoppholds­kalkulator har to ark. På det første arket får du oversikt over hvor mye lån du kan ha uten skattefordel. På ark nummer to vises det hvor mye du kan låne når skattefradrag for renter er med i beregningen. Denne delen blir på en måte en slag skattefradrag boliglån kalkulator. Lånekalkulatoren er kun til hjelp og det lagres ikke digitalt online hva du skriver da den lastes ned på din PC.

8.3 Hvordan søke Husbanken startlån

Hvordan søke omstartslån, eller annen type lån hos Husbanken reisen starter online. For å søke på startlån, refinansiere eller søke tilskudd via kommunen kan du søke sende en e-søknad.

8.3.1 Guide til e-søknad hos kommunen via Husbanken:

1/ Gå til Husbanken sin nettside for startlån

2/ Trykk på Søk startlån og tilskudd

3/ Bruk Elektronisk ID som BankID eller BankID på mobil.

Maskinen jobber litt og eterhvert kommer du inn på startlån e-søknad (lånekalkulator Husbanken).

4/ Før du går i gang blir du bedt om å sjekke om du er i målgruppen for startlån og tilskudd^[40]:

• Vanskeligstilte barnefamilier
• Mottar trygd/offentlige ytelser
  • lav, stabil og sikker inntekt slik at du klarer å betjene et startlån selv om du ikke får lån i vanlig bank
• Boliglåntakere med gjeldsproblemer har mulighet til å låne med betalingsanmerkning
  • boliglån og forbruksgjeld med høy rente og holder på å miste boligen ved tvangssalg
  • klarer ikke å betjene gjelden du har, men ved å refinansiere lånene med startlån vil du klare å dekke utgiftene
• Andre
  • Spesielle sosiale eller helsemessige utfordringer
  • Behov for trygg og stabil bosituasjon i nær fremtid
  • For å kunne fortsette i jobben din trenger du startlån til kjøp eller refinansiering av bolig

5/ Finne frem papirene – blant annet de siste 3 lønnslippene eller utbetalinger fra NAV

6/ Søker du sammen med noen må den du søker med også finne frem elektronsisk ID

7/ Deretter fyller du inn følgende:

• Bakgrunn
• Livssituasjon
• Utdannelse
• Budsjett
• Vedlegg

Til slutt blir du bedt om å se gjennom alt før du sender søknaden inn. Hvor lang tid det tar å behandle søknaden varierer fra kommune til kommune. Mens du venter, har du mulighet til å legge ved tilleggsinformasjon på din startlånsøknad.

Startlån fra kommunen kan hjelpe deg som lenge har hatt økonomiske problemer og som har vanskeligheter med å få bolig lån i vanlig bank. Å låne med betalingsanmerkning via Husbanken er fullt mulig.

For eksempel lån i Husbanken med betalingsanmerkning lar seg gjøre med Startlån. Startlån med betalingsanmerkning kan det søkes om og gis som topplån eller til fullfinansiering av kjøp av bolig om det er spesielle omstendigheter.

Om du for eksempel har vanskeligheter til å kunne spare 15% egenkapital for å kunne få et vanlig banklån, så kan du også kombinere startlån fra kommunen med banklån.

9. Konklusjon

Selv om det kan være vanskeligere å få hjelp til refinansiering av gjeld med sikkerhet i bolig, finnes det nisjefinansselskap som tilbyr nettopp denne type produkter.

Låneoversikten har undersøkt hvordan du kan sammenligne bankene og lånemeglerne som tilbyr refinansieringshjelp for folk med dårlig kredittskår. Flere kredittkort for folk med betalingsanmerkninger kan være vanskelig å få og også ha høyere renter. Det samme gjelder for forbrukslån og små lån. Låneproduktene ble sammenlignet basert på andres erfaring med å bruke verdivurdering fra Trustpilot^[3-15].

9.1 Sammenlign refinansieringsbanker og meglere med lånekalkulatoren

Med kalkulatoren for refinansiering av boliglån med betalingsanmerkning kan du fylle ut lånebeløp og alder og sortere enten på lavest rente eller mest populær på denne nettsiden.

9.2 Resultatet av andres opplevelser av møte med bankene og lånemeglerne

Nedenfor er en liste basert på å sammenligne folks erfaringer og anmeldelser på banker og lånemeglere i Norge som tilbyr å refinansiere boliglån med betalingsanmerkning (sortert etter kundetilfredshet fra Trustpilot[):

1. Delt førsteplass: Mileni (4,9-Enestående) – Zen Finans (4,9-Enestående)
2. TjenesteTorget Finans (4,8-Enestående)
3. Uno Finans (4,6-Enestående)
4. Finanstipset (4,3-Bra)
5. mybank (2,9-Middels)
6. Bluestep (2,8-Middels)
7. Delt 7’ende plass: Bank2 (Ingen) – Kraft Bank (Ingen) – Husbanken (Ingen) – Nordax Bank (Ingen) – Svea Finans (Ingen) – Vekst Finans (Ingen)

9.3 Sjekk om du har betalingsanmerkning

Du kan selv sjekke om du har betalingsanmerkning. Betaler du inn utestående beløp, slettet kravet. Dermed kan du søke refinansiering av boliglån på vanlige vilkår. Dette kan bety lavere rente.

9.4 Kredittsjekk meg selv

Du kan selv kredittsjekke deg selv for å få oversikt over dine lånemuligheter. Flere byrå tilbyr dette. Du kan til og med registrere deg gratis mot kredittsjekk.

9.5 Logg inn på Gjeldsregisteret

Før du refinansierer, bør du logge inn på Gjeldsregisteret og sjekke din status. Du kan forbedre dine lånemuligheter raskt ved å for eksempel slette et ubrukt kredittkort om du finner dette registrert på deg her i gjeldoversikten.

9.6 Husbanken sammenlignet med private banker og låneformidlere

Banken med lavest markedsføringsprofil i denne artikkelen er definivt Husbanken. Husbanken passer på en måte ikke inn i oversikten over som utenom denne banken representerer private aktører.

Men Husbanken finnes. Og Husbanken tilbyr hjelp som kan være mye bedre for deg enn andre private løsninger. Eventuelt kan kanskje en kombinasjon være løsningen.

Låneoversikten valgte derfor å liste opp Husbanken blant andre refinansieringsaleternativer da banken kanskje kan bli din viktigste hjelper ut av gjeldsproblemene. Rentene og betingelse er desidert best av alle produktene presentert i denne artikkelen.

9.7 Inspirert av artikkelen Hvordan refinansiere boliglån med betalingsanmerkning?

Låneoversikten håper denne artikkelen har vært til inspirasjon for hvordan du kan gå frem for å refinansiere boliglån med anmerkning.

Du er ikke alene om å ha gjeldsproblemer. Låneaktører er klar for å hjelpe deg til å få kontroll slik at du kan få en mer ryddig hverdag.

Del på sosiale medier:

Referanser

[1] «Bisnode Puls April 2020». www.bisnode.no. Besøkt 21.oktober 2020.
[2] «TrustScore and star rating explained». support.trustpilot.com. Besøkt 29.oktober 2020.
[3] «Zen Finans». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[4] «Mileni». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[5] «Tjenestetorget Finans». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[6] «Uno Finans AS». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[7] «Finanstipset AS». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[8] «MyBank ASA». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[9] «BlueStep Finans AS». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[10] «Her er søkeresultatene for «bank2″». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[11] «Beklager, vi kunne ikke finne «kraft bank»». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[12] «Beklager, vi kunne ikke finne «husbanken»». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[13] «Nordax». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[14] «Her er søkeresultatene for «svea»». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[15] «Beklager, vi kunne ikke finne «vekst finans»». no.trustpilot.com. Besøkt 23.oktober 2020.
[16] «Hvorfor Trustpilot? Bli en del av verdens mest innflytelsesrike plattform for anmeldelser». no.business.trustpilot.com. Besøkt 29.oktober 2020.
[17] «Prisliste». bank2.no. Besøkt 02.november 2020.
[18] «Refinansiering». www.finansportalen.no. Besøkt 02.november 2020.
[19] «Priser». kraftbank.no. Besøkt 29. mai 2020.
[20] «Refinansieringslån med sikkerhet». www.finansportalen.no. Besøkt 02. november 2020.
[21] «Husbanken». no.wikipedia.org. Besøkt 03. november 2020.
[22] «Nordax Bank AB (publ)». www.finansportalen.no. Besøkt 03. november 2020.
[23] «Låne med sikkerhet i boligen». www.nordax.no. Besøkt 03. november 2020.
[24] «Hvilken rente får jeg ved boliglån?». www.nordax.no. Besøkt 03. november 2020.
[25] «Nøkkelopplysninger fra Enhetsregisteret». w2.brreg.no. Besøkt 03. november 2020.
[26] «Betalingsanmerkning». no.wikipedia.org. Besøkt 03. november 2020.
[27] «Alt du trenger å vite om betalingsanmerkninger». www.lindorff.no. Besøkt 24. oktober 2020.
[28] «Kredittvurdering». www.datatilsynet.no. Besøkt 24. oktober 2020.
[29] «Logg inn». soliditet.no. Besøkt 24. oktober 2020.
[30] «Logg inn». www.minexperian.no. Besøkt 24. oktober 2020.
[31] «Kredittsjekk deg selv! (Gratis). gjeld.org. Besøkt 24. oktober 2020.
[32] «Betalingsanmerkninger». www.sismo.no. Besøkt 24. oktober 2020.
[33] «Kredittsjekk». no.wikipedia.org. Besøkt 24. oktober 2020.
[34] «Slik blir din økonomi vurdert». www.nrk.no. Besøkt 24. oktober 2020.
[35] «Nytt gjeldsregister – slik påvirker det deg». www.lindorff.no. Besøkt 24. oktober 2020.
[36] «Bostøtte, Startlån fra kommunen, Lån fra Husbanken». www.husbanken.no. Besøkt 24. oktober 2020.
[37] «Renter». www.husbanken.no. Besøkt 23.oktober 2020.
[38] «Boliglån». www.finansportalen.no. Besøkt 23.oktober 2020.
[39] «Forskrift om lån fra Husbanken». lovdata.no. Besøkt 23.oktober 2020.
[40] «Kan jeg få startlån og tilskudd?». www.husbanken.no. Besøkt 03. november 2020.

Oppdatert

• 22.4.2021 Fjernet utgående linker til låneformidleren Finanstipset AS.
• 18.6.2021 Teknisk oppdatering: Artikkelen oppdatert med link (status kode 3xx).
• 21.6.2021 Teknisk oppdatering: Artikkelen oppdatert med link (status kode 4xx).
• 30.10.2021 Oppdatert innholdet i artikkelen med nøkkelord.
• 03.12.2021 Oppdatert artikkelen med at Uno Finans har økt lånebeløpet fra 500 000 kr. til 600 00 kr.
• 10.2.2022 Artikklen oppdatert med Uno Finans sine nye betingelser.
• 09.2.2023 Fjernet link til Centum Finans da Låneoversikten’s samarbeid med dem er avsluttet.

Hei

Mitt navn er Yvette Boye og jeg er webredaktøren på nettstedet Låneoversikten.

I denne artikkelen er hvordan du kan refinansiere boliglån med betalingsanmerkning omtalt. Du kan refinansiere via bank eller låneagent. Låneagenter som aksepterer lånesøknader med betalingsanmerkning når du stiller opp med sikkerhet i bolig tilbyr nytt lån opptil 10 millioner. Eksempler på dette er Zen Finans, Mileni og Uno Finans.

Har du hatt Nordax Finans problem? Vanskeligheter med Nordax Bank Logg Inn? Refinansiere boliglån Husbanken erfaring?

Har du erfaring med å refinansiere boliglån med betalingsanmerkning?

Har du erfaring med å refinansiere boliglånet med betalingansmerkning? Del gjerne din opplevelse i kommentarfeltet under.

Del din erfaring med andre